بیمه تمام خطر نصب (Erection All Risks)


معرفی بیمه نامه                                 
این بیمه نامه خسارتهای فیزیکی غیرقابل پیش بینی ناشی از حادثه که در حین اجرای عملیات نصب، مونتاژ یا دمونتاژ انواع ماشین آلات و تجهیزات و نیز نصب هرگونه سازه با اسکلت فلزی در کارگاههای کوچک و بزرگ صنعتی، کارخانجات، صنایع خودروسازی، شیمیایی، فولاد، غذایی، چوب و کاغذ، چرم، کاشی سازی، صنایع وابسته به کشاورزی همچنین سیستمهای مخابراتی، ابزارهای دقیق آزمایشگاهی، نیروگاهها، پتروشیمی، پالایشگاهها، پروژه‌های انتقال گاز یا نفت و نیز خطوط انتقال نیرو روی می دهد را تحت پوشش قرار میدهد.












اهداف بیمه
این بیمه  نامه خسارتهای فیزیکی غیرقابل پیش بینی ناشی از حادثه که در حین اجرای عملیات نصب، مونتاژ یا دمونتاژ انواع ماشین آلات و تجهیزات و نیز نصب هرگونه سازه با اسکلت فلزی در کارگاههای کوچک و بزرگ صنعتی، کارخانجات، صنایع خودروسازی، شیمیایی، فولاد، غذایی، چوب و کاغذ، چرم، کاشی سازی، صنایع وابسته به کشاورزی همچنین سیستمهای مخابراتی، ابزارهای دقیق آزمایشگاهی، نیروگاهها، پتروشیمی، پالایشگاهها، پروژه‌های انتقال گاز یا نفت و نیز خطوط انتقال نیرو روی می دهد را تحت پوشش قرار میدهد. پوشش این بیمه از زمان شروع عملیات نصب آغاز شده و شامل دوره آزمایش و درصورت تمایل بیمه‌گذار دوره تحویل موقت (دوره نگهداری یا تضمین) نیز خواهد شد.
مدت بیمه:مطابق مدت قرارداد بوده و بیمه گذار میتواند دوره آزمایش (راهاندازی) و دوره نگهداری (تحویل موقت) را نیز تحت پوشش قرار دهد.

سرمایه مورد بیمه :
  • ارزش اقلام مورد نصب (شامل ارزش جایگزینی نوی اقلام مورد نصب با مورد مشابه که درصورت امکان از مبلغ پیمان جدا میشود)
  • حقوق و عوارض گمرکی (درصورت وجود و امکان تفکیک از ارزش اقلام مورد نصب)
  • هزینه حمل (درصورت وجود و امکان تفکیک از ارزش اقلام مورد نصب)
  • هزینه نصب (مطابق پیمان)
  • مصالح یا اقلام تهیه شده توسط کارفرما (درصورت وجود در مبلغ پیمان منظور نمیشود)
  • تعدیل (از آنجائیکه در پروژه های در حال احداث با مدت زمان چند ساله، ارزش کالا و خدمات در سنوات بعدی اجرای پروژه از ارزش آن در سال اول بیشتر بوده ولی مبلغ مورد بیمه در بیمه نامه ثابت می باشد، برای اینکه خسارت وارده به ارزش روز پرداخت گردد درصورت تمایل بیمه گزار مبلغی بین10 تا30 درصد مبلغ قرارداد به عنوان تعدیل تحت پوشش بیمه نامه قرار میگیرد)
  • لوازم و تجهیزات ساختمانی (ابزار کار پیمانکاران از قبیل داربست، اطاقکهای موقت، انواع موتور، پمپ، ژنراتور، دستگاه جوش، کمپرسور و ... بوده که با خود از سر یک پروژه به پروژه دیگری میبرند)
  • برداشت ضایعات (مبلغی که برای پاکسازی محل کارگاه پروژه از ضایعات ناشی از خسارت یا تخریب قسمتهای غیرقابل استفاده درصورت تمایل بیمه گذار به سرمایه مورد بیمه اضافه میشود که معمولاً بین 2 تا 10 درصد مبلغ قرارداد میباشد)
  • اموال مجاور (اموال متعلق یا دراختیار کارفرما و یا سایر پیمانکاران که در مجاورت پروژه قرار داشته و تحت پیمان پروژه مورد بیمه نمیباشد ولی از آنجائیکه کارفرما احتمال خسارت وارد به آنها را درهنگام اجرای پروژه میدهد، میتواند آنها را نیز تحت پوشش بیمه قرار دهد)
  • مسئولیت درقبال اشخاص ثالث (میزان حد غرامت جانی و مالی قابل پرداخت به اشخاص ثالث بغیر از پرسنل کارفرما و پیمانکاران پروژه مورد بیمه که طبق نظر بیمه گذار تعیین میشود)

فرانشیز بیمه :
   1-  حوادث طبیعی 10% هر خسارت حداقل .......... ریال در هر حادثه
   2-  سایر حوادث 10% هر خسارت حداقل .......... ریال در هر حادثه
   3-  دوره آزمایش 20٪ هر خسارت حداقل .......... ریال در هر حادثه
   4-  دوره نگهداری 10٪ هر خسارت حداقل .......... ریال در هر حادثه
   5-  ثالث مالی 15% هر خسارت حداقل .......... ریال در هر حادثه



مخاطبین بیمه نامه
کلیه پیمانکارانی که در رشته های زیر فعالیت می کنند به این بیمه نامه نیاز دارند:
  • رشته صنعت و معدن :در برگیرنده امور پیمانکاری مربوط به تأسیسات و تجهیزات صنایع غذایی، نساجی، پوشاک، چرم، چوب، شیشه، سلولزی، استخراج، فرآوری، ذخیره، تبدیل مواد خام و تولید در صنایع نفت و گاز، پتروشیمی، شیمیایی، کانی غیر فلزی، صنایع سنگین، معدنی، صنایع فلزی (آهن و فولاد، غیر آهنی و فرآورده های فلزی)، کارخانجات ابزارآلات و ماشین آلات و تجهیزات اندازه گیری و کنترل، تأسیسات صنعتی جانبی، تولید وسایل آزمایشگاهی، دارویی، کارخانجات تولید وسایل حمل و نقل، تجهیزات، خطوط انتقال مواد در کارخانجات، بهینه سازی مصرف انرژی، صنعت حمل و نقل و نظایر آن
  • رشته برق:دربرگیرنده امور پیمانکاری مربوط به تولید، توزیع و انتقال نیرو اعم از نیروگاه ها، شبکه های برق و تأسیسات برقی، پست های توزیع و الکترونیک عام و خاص، سیستم های کنترل برق و ابزار دقیق و نظایر آن
  • رشته تأسیسات و تجهیزات:در برگیرنده امور پیمانکاری مربوط به خطوط انتقال (آب، نفت و گاز)، شبکه گازرسانی، تأسیسات مکانیکی و هیدرو مکانیکی، سیستم های سرد کننده ساختمان، تأسیسات و تجهیزات ساختمان (آب، گاز، برق و فاضلاب) و انتقال زباله، تأسیسات و تجهیزات تصفیه خانه های آب و فاضلاب، وسایل انتقال (آسانسور و پله برقی و ...)، سیستم های خبر و هشدار دهنده، تجیهیزات آشپزخانه و سلف سرویس و رختشویخانه، سیستم های ارتباطی، شبکه های صوتی و تصویری حفاظتی ساختمان ها، حفاظت کاتودی، پوشش (لایتیک) و نظایر آن.
  • رشته ارتباطات:در برگیرنده امور پیمانکاری مربوط به مخابرات صوتی، تصویری و داده ای، ساخت ایستگاه های اصلی انتقال دهنده و توزیع کننده، انواع شبکه های پستی، شبکه های انتقال سیمی، بیسیم، رادیو، تلویزیون، شبکه های ماهوارده و نظایر آن.

خسارات تحت پوشش
  • صاعقه - انفجار – آتش‌سوزی
  • زلزله - زلزله دریائی - آتشفشان
  • رانش زمین - نشست زمین - لغزش زمین - ریزش کوه یا صخره
  • تگرگ - یخ زدگی - یخ شناور
  • سیل - آب گرفتگی - امواج دریا یا آب
  • طوفان - گردباد - تندباد
  • عدم مهارت - اجرا با کیفیت نازل
  • غفلت – سهل‌انگاری - خطای غیر عمد
  • خسارتهای هنگام تمیز کردن یا تعمیر کردن
  • اموال مجاور - برداشت ضایعات
  • خسارتهای وارد به ابزار، لوازم و تجهیزات
  • خسارتهای جانی یا مالی وارد به اشخاص ثالث
  • مسئولیت بیمه‌گزار طی دوره نگهداری
  • دزدی
  • خسارتهای وارد به سازه ساخته شده یا اقلام نصب شده
  • خسارتهای وارد به مصالح یا اقلام دپو شده یا انبار شده در محدوده کارگاه پروژه
  • خسارتهای هنگام بازدید کردن یا باز و بسته کردن
  • باران - برف - بهمن - نشت یا نفوذ آب
  • تصادم - سقوط اشیاء - واژگونی
  • خسارتهای ناشی از کاربرد آب یا سایر اقدامات جهت اطفای حریق
  • خرابکاری غیر گروهی
  • اتصال کوتاه - نوسان برق - قطع برق، آب، گاز یا هر سوخت دیگر
  • سایر حوادث به جز آنچه صراحتاً در بیمه نامه مستثنی شده است.

فسخ بیمه نامه
این بیمه نامه ممکن است قبل از انقضای مدت با اخطار قبلی و کتبی 20 روزه از طرف بیمه گر یا بیمه گزار در موارد زیر فسخ گردد:
  • در صورت عدم پرداخت حق بیمه و حق بیمه اضافی در سر رسیدهای معین.
  • در صورت تشدید خطر و عدم موافقت بیمه گزار به پرداخت حق بیمه اضافی مربوطه
  • در صورت کتمان یا اظهار خلاف واقع در بیمه گزار به طور غیر عمد درباره وضعیت خطر و احراز این امر قبل از وقوع حادثه
  • بعد از هر خسارت که بیمه گر ملزم به جبران آن باشد
از طرف بیمه گزار: در صورتی که کیفیت تشدید خطر کاهش یافته و یا از بین رفته و بیمه گر به تخفیف حق بیمه راضی نشود.
تبصره: در صورت فسخ از طرف بیمه گر، باید حق بیمه مدنی که باقی مانده است به صورت روزشمار محاسبه و به بیمه گزار برگشت شود، (به استثنای موارد مندرج در قانون بیمه) در صورت فسخ بیمه نامه از طرف بیمه گزار، حق بیمه برگشتی بر اساس تعرفه بیمه کوتاه مدت محاسبه خواهد شد.



راهنمای خرید بیمه نامه
مراحل صدور
فرم " پیشنهاد بیمه نامه تمام خطر نصب" توسط مشتری تکمیل و مهر و امضا می‌گردد.
نرخ و شرایط بیمه‌نامه که با توجه به شرایط پیشنهاد تکمیل شده، در برنامه مکانیزه صدور محاسبه شده است پرینت گرفته شده و به مشتری تحویل داده می‌شود.
در صورت موافقت، بیمه‌گزار حق‌بیمه مشخص شده را پرداخت می‌نماید. این پرداخت می تواند به سه صورت زیر باشد:
  • چک: چک در وجه شرکت بیمه ایران صادر شود .
  • واریز در بانک: فیش واریزی به بانک از برنامه مکانیزه صدور (سیستم اطلاعاتی تحت وب)پرینت گرفته شده و به بیمه‌گزار تحویل داده می‌شود.
  • اقساط: در این حالت،‌30-40% حق‌بیمه به صورت نقد و مابقی در2-3 قسط پرداخت می‌شود، که به ازای هر قسط چک در وجه شرکت بیمه ایران صادر می‌شود. چک‌های حق‌بیمه تا سر رسیدن موعد، در اداره صدور بیمه‌نامه‌های مسئولیت نگهداری می‌شود.
بیمه‌نامه توسط کارشناس صدور صادر و پس از امضا و مهر ، به بیمه‌گزار تحویل داده می‌شود.

مدارک صدور
  • پرسشنامه تکمیل شده توسط متقاضی
  • کپی قرارداد یا پیمان
  • لیست اقلام مورد بیمه یا فهرست بهاء
  • جدول زمانبندی اجرای کار
  • نقشه جانمائی پروژه یا پلان موقعیت

راهنمای دریافت خسارت
دریافت خسارت
  • اعلام کتبی خسارت ظرف مدت مقرر در بیمه نامه
  • هماهنگی لازم جهت بازدید کارشناس بیمه گر
  • تنظیم صورتجلسه در محل و تعیین متره خسارت
  • ارائه مدارک درخواست شده در صورتجلسه تنظیمی که بستگی به نوع بیمه و نوع خسارت وارده دارد
 
مدارک خسارت
مدارک لازم جهت بررسی و پرداخت خسارت
  • اعلام کتبی خسارت در موعد مقرر در بیمه‌نامه
  • تنظیم صورتجلسه خسارت با تعیین مواضع خسارت دیده و میزان آن
  • اصل بیمه‌نامه دردست بیمه‌گزار بهمراه ضمائم آن
  • اصل پیمان، متمم‌های پیمان، فهرست بهای پیمان و ضمائم آن (درصورت وجود)
  • صورت مجالس و صورت وضعیتهای ماهانه قبل از خسارت
  • اصل دستورکار مشاور به پیمانکار و صورتمجلس انجام آن برای اجرای کارهائی که در نقشه‌ها نیست.
  • اصل صورتجلسه با تأیید کتبی دستگاه نظارت برای انجام کارهائی که هنوز باتمام نرسیده بنابراین در صورت مجالس و صورت وضعیتها درج نشده و خسارت دیده است.
  • گزارش مقامات انتظامی درمورد سرقت یا فوت
  • گزارش نزدیکترین ایستگاه هواشناسی درمورد طوفان یا سیل
  • گزارش کارشناس خسارت با تعیین خسارت قابل پرداخت

تنظیم صورتجلسه خسارت براساس بازدید میدانی
پس از اعلام خسارت توسط بیمه‌گزار، کارشناسان بیمه‌گر در اولین فرصت از مورد بیمه بازدید نموده و اقدام به تهیه صورتجلسه خسارت مینمایند که در صورتجلسه تهیه شده موارد زیر قید میگردد:
  • زمان، مکان و چگونگی خسارت.
  • مواضع و احجام خسارت دیده مطابق آنچه رؤیت شده است.
  • مواضع و احجامی که قابل رؤیت نبوده ولی بیمه‌گزار مدعی خسارت به آنهاست با ذکر عبارت "بنا به اظهار بیمه‌گزار".
  • کلیه مدارک مورد درخواست جهت بررسی خسارت.
  • میزان برآورد اولیه خسارت.
پس از تنظیم صورتجلسه خسارت از آنجائیکه هنوز کارشناس بیمه‌گر به مستندات بیمه‌نامه رجوع ننموده و از مفاد آن مانند پوششها، استثنائات، حدود غرامت، فرانشیزها، الحاقیهای صادره و ... بی‌خبر میباشد، در انتهای صورتجلسه خسارت ذکر این عبارت ضروری است:
"این صورتجلسه بدون اطلاع از مفاد بیمه‌نامه تنظیم گردیده و صرفاً جنبه کارشناسی دارد."
بدیهی است پس از کنترل مستندات بیمه‌نامه و بررسی مدارک درخواستی از بیمه‌گزار در صورتجلسه خسارت، کارشناس خسارت بیمه‌گر با تهیه گزارش کارشناسی خسارت، میزان خسارت قابل پرداخت را از طریق بیمه‌گر به بیمه‌گزار اعلام مینماید.

نکات مهم درباره خسارت
  • حداکثر مهلت اعلام خسارت 14 روز میباشد.
  • درصورتیکه اقساط حق بیمه درسررسید مقرر پرداخت نگردد،خسارت به نسبت حق بیمه دریافتی به حق بیمه ای که تا زمان وقوع خسارت بایستی دریافت میگردیده پرداخت خواهد شد.
  • بیمه گزار نباید قبل از بازدید بیمه گر اقدام به ترمیم مواضع آسیب دیده نماید ولی باید به هزینه خود کلیه اقدامات لازم جهت جلوگیری از گسترش خسارت را بعمل آورد و توصیه‌های معقول بیمه‌گر را انجام دهد.
  • بیمه‌گر خسارت را فقط در وجه صاحبکار میپردازد.
  • خسارت بر اساس فهرست بهای منضم به قرارداد، صورت مجالس و صورت وضعیتها (صورت کارکردهای) اجرائی قبل از حادثه پرداخت میشود.
  • بیمه‌گزار موظف است نکات ایمنی را رعایت نماید.
  • خسارات وارده قبل از تاریخ صدور بیمه‌نامه از شمول پوشش بیمه‌ای مستثنی میباشد.

فرآیند خسارت
مدارک مورد نیاز:
1- اگر خسارت جانی باشد:
اگر فوت رخ نداده باشد:
مدارک زیر از بیمه‌گزار تحویل گرفته می‌شود:
  • صورت‌حساب بیمارستان
  • قبوض پرداختی
  • شرح عمل جراحی
  • خلاصه پرونده بیمارستان
  • شناسنامه و کپی شناسنامه مصدوم
  • کارت ملی و کپی کارت ملی مصدوم
  • فرم "گواهی پزشک معالج" تکمیل شده
  • کپی برابر اصل لیست تامین اجتماعی (فقط برای پروژه ‌های عمرانی)
به بیمه‌شده شفاها اعلام می‌شود که برای معاینه به پزشک بیمه مراجعه نماید.
بعد از معاینه، پزشک معالج میزان نقص بیمه‌شده را طی نامه‌ای به اطلاع کارشناس اداره خسارت می‌رساند.

اگر فوت رخ داده باشد:
مدارک زیر از بیمه‌گزار تحویل گرفته می‌شود:
  • کپی برابر اصل گواهی فوت
  • کپی برابر اصل شناسنامه باطل‌شده
  • کپی برابر اصل گزارش نیروی انتظامی
  • کپی برابر اصل بازپرس کار و امور اجتماعی
  • کپی برابر اصل گزارش پزشکی قانونی (معاینه جسد)
  • کپی برابر اصل گواهی حصر وراثت
  • کپی برابر اصل لیست تامین اجتماعی (فقط برای پروژه ‌های عمرانی)

اگر خسارت مالی باشد:
  • مدارک زیر از بیمه‌گزار تحویل گرفته می‌شود:
  • مدارک مالکیت زیان‌دیده
  • نظر دادگاه مبنی بر درصد تقصیر بیمه‌گزار

شرکت های بیمه پوشش دهنده بیمه تمام خطر نصب :
  • بیمه ایران
  • بیمه آسیا
  • بیمه دانا
  • بیمه البرز
  • بیمه ملت
  • بیمه پاسارگاد


توسط : admin | تاریخ : 1396/12/08 | نظرات