بیمه مهندسی،عدم‌النفع ناشی از شکست ماشین‌آلات


معرفی بیمه نامه
بیمه عدم النفع ناشی از شکست ماشین آلات(Machinery Loss of Profits) مکمل بیمه شکست ماشین آلات می باشد و چنانچه در اثر خطرات ناگهانی وارد به ماشین آلات، وقفه ای در تولید کارخانه بوجود آید، زیان ناشی از عدم تولید که شامل هزینه های جاری، حقوق و دستمزد کارکنان در طول دوره تعطیلی و سود از دست رفته می باشد را بیمه می نماید.












اهداف بیمه
بیمه عدم النفع ناشی از شکست ماشین آلات(Machinery Loss of Profits) مکمل بیمه شکست ماشین آلات می باشد و چنانچه در اثر خطرات ناگهانی وارد به ماشین آلات، وقفه ای در تولید کارخانه بوجود آید، زیان ناشی از عدم تولید که شامل هزینه های جاری، حقوق و دستمزد کارکنان در طول دوره تعطیلی و سود از دست رفته می باشد را بیمه می نماید. زیان ناشی از عدم تولید به مراتب بیشتر از خسارتهای فیزیکی وارد به ماشین آلات می باشد.

مدت بیمه: حداکثر یکسال میباشد که میتواند بنا به درخواست بیمه‌گذار و موافقت بیمه‌گر تمدید گردد.
سرمایه مورد بیمه :سرمایه مورد بیمه در این بیمه عبارت است از سود ناخالص (ناویژه) که از برگشت سرمایه کالای تولید شده و یا کارکرد (خدمات) ارائه شده در دوره عملیات حرفه بیمه شده برای مدت دوازده ماه پیوسته (معمولاً برای سال مالی) بدست می‌آید که به طریق زیر محاسبه میگردد:
بهای تمام شده کالای فروش رفته - فروش سالیانه = سود ناخالص سالیانه
موجودی کالای آخر دوره - (خرید خالص + موجودی کالای اول دوره) = بهای تمام شده کالای فروش رفته

فرانشیز بیمه :بیمه MLOP دارای دو فرانشیز میباشد:
1) فرانشیز مبلغی که 10 درصد غرامت قابل پرداخت در هر روز خسارت ناشی از توقف ناخواسته تولید میباشد.
2) فرانشیز زمانی که با توافق بیمه‌گذار تعیین میشود و بدان معنی است که خسارت در محدوده آن بعهده خود بیمه‌گذار خواهد بود که معمولاً بین 2 تا 10 روز میباشد.

مدت بیمه: حداکثر یکسال میباشد که میتواند بنا به درخواست بیمه‌گذار و موافقت بیمه‌گر تمدید گردد.
سرمایه مورد بیمه :سرمایه مورد بیمه در این بیمه عبارت است از سود ناخالص (ناویژه) که از برگشت سرمایه کالای تولید شده و یا کارکرد (خدمات) ارائه شده در دوره عملیات حرفه بیمه شده برای مدت دوازده ماه پیوسته (معمولاً برای سال مالی) بدست می‌آید که به طریق زیر محاسبه میگردد:
بهای تمام شده کالای فروش رفته - فروش سالیانه = سود ناخالص سالیانه
موجودی کالای آخر دوره - (خرید خالص + موجودی کالای اول دوره) = بهای تمام شده کالای فروش رفته

فرانشیز بیمه :بیمه MLOP دارای دو فرانشیز میباشد:
1) فرانشیز مبلغی که 10 درصد غرامت قابل پرداخت در هر روز خسارت ناشی از توقف ناخواسته تولید میباشد.
2) فرانشیز زمانی که با توافق بیمه‌گذار تعیین میشود و بدان معنی است که خسارت در محدوده آن بعهده خود بیمه‌گذار خواهد بود که معمولاً بین 2 تا 10 روز میباشد.


مخاطبین بیمه
کلیه صاحبان ماشین آلات و دستگاه‌ها و تأسیسات به این بیمه نامه نیاز دارند.

خسارات تحت پوشش
هزینه‌های جاری (حقوق و دستمزد، کارمزد، کاهش ارزش پول، پرداخت به تأمین اجتماعی، سایر هزینه‌های جاری و مخارج مستقل از خسارت اموال)
سود خالص (ویژه) واحد تولیدی (تفاضل سود ناخالص از هزینه‌های جاری)
هزینه‌های اضافی که بعلت وقفه در کار متوجه بیمه‌گذار میگردد شامل:
  • هزینه خرید کالای نیمه تمام جهت تکمیل در کارخانه بیمه‌گذار (درهنگامیکه اوایل خط تولید دچار وقفه شده است)
  • هزینه انتقال کالای نیمه تمام جهت تکمیل به تولیدکنندگان دیگر (درهنگامیکه اواخر خط تولید دچار وقفه شده است)
  • هزینه خرید کالای تکمیل شده از تولیدکنندگان دیگر و ارسال آن به مشتری جهت از دست ندادن مشتری یا عدم پرداخت جریمه (درهنگامیکه کل خط تولید دچار وقفه شده است)
  • هزینه استفاده از خدمات عمومی (آب، برق، گاز، تلفن و ...) خارج از کارخانه درصورتیکه خدمات عمومی داخل کارخانه دچار وقفه شده است
  • هزینه انتقال، اجاره و تعمیر اضطراری ماشین آلات جایگزین تا زمان تعمیر و شروع بکار مجدد ماشین‌آلات خسارت دیده

فسخ بیمه نامه
این بیمه نامه ممکن است قبل از انقضای مدت با اخطار قبلی و کتبی 20 روزه از طرف بیمه گر یا بیمه گذار در موارد زیر فسخ گردد:
  • در صورت عدم پرداخت حق بیمه و حق بیمه اضافی در سر رسیدهای معین.
  • در صورت تشدید خطر و عدم موافقت بیمه گذار به پرداخت حق بیمه اضافی مربوطه
  • در صورت کتمان یا اظهار خلاف واقع در بیمه گزار به طور غیر عمد درباره وضعیت خطر و احراز این امر قبل از وقوع حادثه
  • بعد از هر خسارت که بیمه گر ملزم به جبران آن باشد
از طرف بیمه گذار: در صورتی که کیفیت تشدید خطر کاهش یافته و یا از بین رفته و بیمه گر به تخفیف حق بیمه راضی نشود.
تبصره: در صورت فسخ از طرف بیمه گر، باید حق بیمه مدنی که باقی مانده است به صورت روزشمار محاسبه و به بیمه گذار برگشت شود، (به استثنای موارد مندرج در قانون بیمه) در صورت فسخ بیمه نامه از طرف بیمه گزار،
،حق بیمه برگشتی بر اساس تعرفه بیمه کوتاه مدت محاسبه خواهد شد.


راهنمای خرید بیمه نامه
مراحل صدور

این فرآیند با مراجعه مشتری به اداره صدور بیمه‌نامه مهندسی و یا معرفی بیمه‌گذار از طریق نمایندگی آغاز می‌شود و به شرح زیر است:
1-فرم " پیشنهاد  بیمه عدم‌النفع ناشی از شکست ماشین‌آلات (MLOB) " توسط مشتری تکمیل و مهر و امضا می‌گردد.
2-میزان نگهداری کالاهای نیم‌ساخته نرخ و شرایط بیمه‌نامه که با توجه به شرایط پیشنهاد تکمیل شده، در سیستم محاسبه شده است، از سیستم پرینت گرفته می‌شود.
3-نرخ و شرایط پرینت گرفته شده مهر و امضا شده و به بیمه‌گذار تحویل داده می‌شود. در مورد بیمه‌گذار دولتی، پیش‌قرارداد صادر می‌شود. پیش‌قرارداد شامل تمامی بند‌های بیمه‌نامه است، فقط شماره بیمه‌نامه در آن ثبت نمی‌شود.
4-در صورت موافقت، بیمه‌گذار حق‌بیمه مشخص شده را پرداخت می‌نماید. این پرداخت می تواند به سه صورت زیر باشد:
  • چک: چک در وجه شرکت بیمه ایران صادر شود
  • واریز در بانک: فیش واریزی به بانک از برنامه مکانیزه صدور (سیستم اطلاعاتی تحت وب)پرینت گرفته شده و به بیمه‌گذار تحویل داده می‌شود
  • اقساط: در این حالت،‌30-40% حق‌بیمه به صورت نقد و مابقی در 4-5 قسط پرداخت می‌شود، که به ازای هر قسط چک در وجه شرکت بیمه ایران صادر می‌شود. چک‌های حق‌بیمه تا سر رسیدن موعد، در اداره صدور بیمه‌نامه‌های مهندسی نگهداری می‌شود
5-بیمه‌نامه توسط کارشناس صدور صادر و پس از امضا و مهر ، به بیمه‌گذار تحویل داده می‌شود.

مدارک صدور
1-پرسشنامه تکمیل شده توسط متقاضی
2-ارائه لیست اقلام مورد بیمه با مشخصات کامل و ارزش تفکیکی هر کدام



راهنمای دریافت خسارت
دریافت خسارت

1-اعلام کتبی خسارت ظرف مدت مقرر در بیمه نامه
2-هماهنگی لازم جهت بازدید کارشناس بیمه گر
3-تنظیم صورتجلسه در محل و تعیین متره خسارت
4-ارائه مدارک درخواست شده در صورتجلسه تنظیمی که بستگی به نوع بیمه و نوع خسارت وارده دارد


مدارک خسارت
مدارک لازم جهت بررسی و پرداخت خسارت
  • اعلام کتبی خسارت در موعد مقرر در بیمه‌نامه
  • تنظیم صورتجلسه خسارت با تعیین مواضع خسارت دیده و میزان آن
  • اصل بیمه‌نامه دردست بیمه‌گذار بهمراه ضمائم آن
  • گزارش مقامات انتظامی درمورد سرقت یا فوت
  • گزارش نزدیکترین ایستگاه هواشناسی درمورد طوفان یا سیل
  • گزارش کارشناس خسارت با تعیین خسارت قابل پرداخت
تنظیم صورتجلسه خسارت براساس بازدید میدانی
پس از اعلام خسارت توسط بیمه‌گذار، کارشناسان بیمه‌گر در اولین فرصت از مورد بیمه بازدید نموده و اقدام به تهیه صورتجلسه خسارت مینمایند که در صورتجلسه تهیه شده موارد زیر قید میگردد:
  • زمان، مکان و چگونگی خسارت.
  • مواضع و احجام خسارت دیده مطابق آنچه رؤیت شده است.
  • مواضع و احجامی که قابل رؤیت نبوده ولی بیمه‌گذار مدعی خسارت به آنهاست با ذکر عبارت "بنا به اظهار بیمه‌گذار".
  • کلیه مدارک مورد درخواست جهت بررسی خسارت.
  • میزان برآورد اولیه خسارت.
پس از تنظیم صورتجلسه خسارت از آنجائیکه هنوز کارشناس بیمه‌گر به مستندات بیمه‌نامه رجوع ننموده و از مفاد آن مانند پوششها، استثنائات، حدود غرامت، فرانشیزها، الحاقیهای صادره و ... بی‌خبر میباشد، در انتهای صورتجلسه خسارت ذکر این عبارت ضروری است:
"این صورتجلسه بدون اطلاع از مفاد بیمه‌نامه تنظیم گردیده و صرفاً جنبه کارشناسی دارد."
بدیهی است پس از کنترل مستندات بیمه‌نامه و بررسی مدارک درخواستی از بیمه‌گذار در صورتجلسه خسارت، کارشناس خسارت بیمه‌گر با تهیه گزارش کارشناسی خسارت، میزان خسارت قابل پرداخت را از طریق بیمه‌گر به بیمه‌گذار اعلام مینماید.

نکات مهم درباره خسارت
  • حداکثر مهلت اعلام خسارت 14 روز میباشد.
  • درصورتیکه اقساط حق بیمه در سررسید مقرر پرداخت نگردد، خسارت به نسبت حق بیمه دریافتی به حق بیمه ای که تا زمان وقوع خسارت بایستی دریافت میگردیده پرداخت خواهد شد.
  • بیمه گذار نباید قبل از بازدید بیمه گر اقدام به ترمیم مواضع آسیب دیده نماید ولی باید به هزینه خود کلیه اقدامات لازم جهت جلوگیری از گسترش خسارت را بعمل آورد و توصیه‌های معقول بیمه‌گر را انجام دهد.
  • بیمه‌گر خسارت را فقط در وجه صاحبکار میپردازد.
  • خسارت بر اساس فهرست بهای منضم به قرارداد، صورت مجالس و صورت وضعیتها (صورت کارکردهای) اجرائی قبل از حادثه پرداخت میشود.
  • بیمه‌گذار موظف است نکات ایمنی را رعایت نماید.
  • خسارات وارده قبل از تاریخ صدور بیمه‌نامه از شمول پوشش بیمه‌ای مستثنی میباشد.

محاسبه خسارت
خسارت قابل پرداخت بر اساس اطلاعات مندرج در فرم "خلاصه مشخصات پرونده بیمه‌های مهندسی " بیمه‌های مهندسی  و نیز اطلاعات پرداخت‌های قبلی در سیستم اطلاعاتی سامان محاسبه و به بیمه گذار اعلام می شود.


کارشناسی حادثه
کارشناس اداره خسارت بیمه‌نامه‌های مسئولیت مدارک خسارت را بررسی می‌نماید. خسارت قابل پرداخت بر اساس اطلاعات مندرج در فرم "خلاصه مشخصات پرونده بیمه‌های مهندسی" بیمه‌های مهندسی و نیز اطلاعات پرداخت‌های قبلی در سیستم اطلاعاتی سامان محاسبه می‌شود.



شرکت های بیمه پوشش دهنده بیمه مهندسی،عدم‌النفع ناشی از شکست ماشین‌آلات :
  • بیمه ایران
  • بیمه آسیا
  • بیمه دانا
  • بیمه البرز
  • بیمه ملت
  • بیمه پاسارگاد
 




 

توسط : admin | تاریخ : 1396/12/08 | نظرات